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我财经]五大行房贷占比达七成 林耘:差别化信贷

  据媒体报道,截至目前,国有五大银行(工、农、中、建、交)已先后交出2016年成绩单,五大行的“吸金”能力依然遥遥领先各大上市公司。值得注意的的是,随着过去两年我国楼市不断升温,个人住房信贷规模也创下“天量”。央行数据显示,2016年,全国个人住房贷款余额18万亿元,而五大行个人住房信贷余额超过12.8万亿元,五大行占个人住房贷款占比高达70%,仅建行一家就新增房贷8117.52亿元。

  中国经济网评论员林耘在《我财经》节目中表示,这一轮房地产贷款,特别是针对家庭的贷款规模增速比较快,因为这一轮房地产本身覆盖面就比较宽,而且现在房子价格较高,很多家庭是为改善性需求买房,需要借助贷款。而且贷款这种模式的出现是金融体系给居民提供服务的一部分,也是居民在管理自己的房产需求时,懂得借助金融杠杆的一个进步,所以是非常正常的现象。

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  对于此,我们请到易居研究院智库中心研究总监严跃进进行深入分析:

  但是恐怕目前来看也仅仅就是一定程度而已,而且在住宅市场能有多大作用呢?似乎着对刚需是没有任何意义的,这个逻辑上的终端就止于商业地产降价了,奢望住宅降价就只能指望着不一定存在的连带作用。

  第二,为什么是五大行占比比较大一点?首先房贷算是政策性贷款,是个人能够在银行体系里面借钱相对来说最容易的一个,别的借款都难度大,成本也会更高,所以房贷本身带有一点小福利的属性。从五大行来看,它们资金池里面对这类个人房贷会更容易判断为优质资产,中国这些年尽管楼市涨幅比较大,中间有一些波动,但是实际上这部分业务坏账率非常低,所以银行愿意提供这方面的服务。五大行资金实力强,跟老百姓接触更紧密,所以它们占比大。

  2008年,深圳万科第五园在售产品重新调整价格销售,均价较之前下调了近3000元/平方米。几乎与此同时,深圳万科第五园启动“琢玉行动”,提出原购买毛坯房的客户每平方米只需付300元/平方米就可以获得1500元/平方米的精装修,也是围绕装修做的“文章”。对此,万科当时则表示该行动与楼盘降价无关。

  今年6月28日,香港特别行政区政府公布了六项房屋政策新措施,其中有一项特别引人关注的政策,便是“空置税”。它是指开发商手中持有的住房不拿之交易者。它主要针对闲置期满6个月,未进行居住使用也未出租的一手住宅征税,该税种将通过现有差饷机制收取,秒速赛车技巧:将为应课征差饷租值的200%。而香港的差饷税就是物业税,即这类空置的住房其空置税是所评估的差饷的200%。而温哥华最近开征的住房空置税主要是指个人手中持有的住房既不出租出不自住。

  10月19日,国家统计局发布前三季度经济数据,2018年1-9月份,全国房地产开发投资88665亿元,同比增长9.9%,增速比1-8月份回落0.2个百分点。其中,住宅投资62806亿元,增长14%,增速回落0.1个百分点。

  海南省物价局海南省住房和城乡建设厅发布进一步做好商品住宅销售价格备案管理工作的通知。通知要求未售房源按成本核算或调整价格填报,预定房源按合同价格填报,已售房原此前已录入备案房价的不需要重新填写。房地产开发企业要公开全部房源并明码标价,一次性对外销售,不得分期分批销售。

  走到今天我们要小心对待差别化的信贷政策,对待不同人在不同时期需要不同的贷款分出三六九等。比如第一套房时,首付比例可以低一点,贷款的时候给予优惠利率。第二套房现在很多地方就要求首付比例要上来,另外有可能贷款没那么优惠了,不止是不向下优惠还要向上浮动。第三套房有些地方根本不贷了,大门关起来,这是差别化的信贷政策。房贷从去年到今年提升的速度比较快,主要是两方面的原因,一是房地产经过几年的调控之后到去年开始爆发,需求很旺盛。二是银行对这个行业的认识,和老百姓对于这种工具的认识,大家愿意借,敢借了,这是一个好的情况。

  4月12日,本网曾对湖州各大银行首套房贷款利率做过一次调查,那时不少银行表示最低仍可做到9折。但是今日小编致电咨询时得到的答复是,五大行中,农行、工行、中行目前就已确定首套房贷款利率最低仅能打到95折,建行、交行虽表示目前依旧可打9折,但是5月10日之后已确定最低仅能打95折。

  最近一段时间,广州房价在调控重拳下走出下滑曲线。当房价下行,限价令就失去了原来的意义,形同虚设。而曾经皆大欢喜的“双合同”也失去了默认基础,反倒成了激化矛盾的源头,让广州陷入沸沸扬扬的“房闹”之中。

  无怪乎,有媒体报道称,济南万达城的土地成本只有2800元/平米,而地方政府在整理土地的时候,给拆迁户的补偿,每平米的拆迁成本就到了1.3万元。可见,文旅产业开发对于地方政府政绩需求很具吸引力。

  买房似乎成了每个人必须承担的义务,没有房子,就无法行使自由婚配的权力;没有房子,就没有为孩子择校的权利,可见房子是非常重要的!

  道理其实不难讲,如果房产一贬值你就要求对方退款赔偿的话,那么房产升值的利处又凭啥独吞呢?涨了就乐,跌了就闹的心态显然是不理性、不成熟的。

  数据显示,今年国庆楼市,31个核心城市总成交面积为187.88万方,环比大幅下降了57.11%。而与去年同期对比,成交量同比下降27.27%,一线城市的成交“复苏”明显,二三线城市成交同比跌多涨少,整体市场降温也比较显著,可以看出调控政策的效应不断显现,购房需求释放也到达了阶段性瓶颈。

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  最后,一定要控制风险。控制风险就是要看借款人究竟有没有能力,需不需要,可以享受什么样的政策。其中从严判断把关借款人的基本情况是比较重要的,比如说还款能力,现金流等等,现在让人比较担心的是,有的人贷款规模超过他实际支付能力,有些人可能对自己的还款能力估计过于乐观,这里面风险就比较大。(中国经济网记者 袁晓芳)

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  周峰表示,现时央行的操作,更加多会偏向对中小企业的经营贷款这一层面,反而对房地产市场的偏向不会太过明显;今年的二手市场,在过去十年里面确实是一个拐点,但这个拐点不会马上出现整个二手价格的大幅度下滑,向下滑的幅度预期有机会在5%到6%。

  新华网援引专家的表述称,我国常住人口城镇化率距离发达国家80%的平均水平还有很大差距,也意味着巨大的城镇化潜力,将为经济发展持续释放动能。